Beleggingshypotheken worden nog nauwelijks afgesloten. Steeds meer consumenten gaan het risico niet meer aan om de lening op de lange termijn niet af te kunnen lossen. De zekerheid die ontbreekt bij beleggingshypotheken, heb je wel met een spaarhypotheek, en dus stappen consumenten en banken daar graag op over. De spaarhypotheek op dit moment dan ook de meest afgesloten hypotheek in Nederland. Er zijn daarin twee smaken: een hypotheek met spaarverzekering of één waarbij de maandpremie op een bankspaarrekening gestort.

Sinds banksparen werd geïntroduceerd in 2008 is het aanbod flink gegroeid. Voordeel voor de consument is dat die de aanbieder zelf kan kiezen en daarmee veel geld kan besparen. Dat kan niet bij een hypotheek met spaarverzekering. En een nadeel dat banksparen eerst kende ten opzichte van de spaarverzekering, wordt inmiddels ingelopen: bij steeds meer bankspaarrekeningen kan een hoog/laagconstructie worden ingezet. De eerste jaren betaal je dan een hogere premie, zodat die later in de looptijd omlaag kan. De hypotheek is dan uiteindelijk goedkoper afgelost. Dat maakt banksparen de meest interessante spaarhypotheekvorm van dit moment.

Banksparen kan al een paar jaar, maar wordt steeds vaker ingezet als alternatief voor risicovollere beleggingsproducten, zoals woekerpolissen. Tienduizenden OpMaatpolis-houders maakten zo in juli gebruik van de door de Rabobank geboden mogelijkheid onder die polis uit te komen en gebruik te gaan maken van banksparen.

Banksparen is sparen voor een op voorhand vastgesteld (groot) doel en voor de langere termijn. Bijvoorbeeld voor het op termijn aflossen van een hypotheek, sparen voor het wegzetten van een “gouden handdruk” of voor het aanvullen van een pensioen. Banksparen is een aantrekkelijke constructie, omdat de inleg aftrekbaar is.

Een kanttekening bij het banksparen, is dat het geld voor een langere periode wordt vastgezet. Net als bij beleggingen is het dus van belang dat u alleen geld gebruikt dat u op dit moment ook daadwerkelijk kunt missen. Wilt u weten of banksparen voor u zou kunnen werken? Uw bank kan u goed over de mogelijkheden informeren.

Wanneer er een gemiddelde of hoge rentestand is kan banksparen zeer aantrekkelijk zijn. Ook voor mensen die van zekerheid houden kan banksparen een interessante optie zijn. Banksparen is erg overzichtelijk, duidelijk en transparant en een verplichte overlijdensrisicoverzekering hoeft u niet af te sluiten.

Voordelen van banksparen

Er zijn enkele belangrijke voordelen te noemen. Onderstaand een opsomming van de belangrijkste voordelen.

• Bij banksparen spaart u met een belastingvoordeel.
• U loopt minder risico met sparen dan met beleggen.
• U hoeft geen verplichte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.
• Er zijn vrijwel geen overige onvoorziene kosten die bij een spaarhypotheek en een beleggingshypotheek wel voorkomen.
• Wanneer u overlijdt gaat het gespaarde bedrag in de erfenis.
• Banksparen valt onder het garantiestelsel van de Nederlanse Bank.
  

Nadelen van banksparen

Uiteraard zijn er ook enkele mogelijke nadelen te benoemen. Onderstaand een overzicht.

• Wanneer u bankspaart en u komt te overlijden dan zal het gespaarde bedrag in de erfenis belanden en zal in het geval van erg veel vermogen worden belast met successierechten.
• Een bankspaarhypotheek kan niet gekoppeld worden aan variabele rente.
• Er is geen levenslange uitkering bij banksparen mogelijk.
• Om van de verschillende fiscale voordelen te profiteren dient u zich wel aan een aantal regels te houden.
• Een bankspaarrekening is geblokkeerd waardoor je niet makkelijk over je geld kan beschikken.

Banksparen bij Delta Lloyd Bank

Banksparen op Sosblogs